Ипотека для военнослужащих. Можно ли дослужиться до своего жилья?

Все, кто связан с вооруженными силами, в 2005 году узнали о таком понятии, как военная ипотека. Система выдачи квартир в порядке очереди, которая тянулась годами, а порой и десятилетиями, получила альтернативу в виде жилищных кредитов на специальных условиях. Программа успешно работает на протяжение восьми лет. За это время было исправлено множество недочетов, а сам механизм отладили. Тем не менее, на специализированных форумах все еще разгораются жаркие дискуссии по поводу того, какие документы собирать, куда их передавать, сколько ждать и в какую сумму вопрос выльется в конечном итоге. Мы решили подвести итог и окончательно выяснить, что действительно необходимо для получения военной ипотеки и на каких условиях государство предлагает приобретать жилье защитникам Отечества.

Кто может получить военную ипотеку?

Система целевых жилищных займов, или военная ипотека, начала функционировать в Вооруженных силах с 1 января 2005 года. Тогда в силу вступил федеральный закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Суть системы довольно простая: военнослужащий открывает именной счет, куда из бюджета Минобороны ежегодно перечисляется определенная сумма денег. Спустя три года после начала службы по контракту средства можно использовать на приобретение жилья. На первый взгляд кажется, будто все просто “шоколадно”. Но из-за множества аспектов в мелких деталях, офицеры часто не могут найти ответ на вопрос — как же все таки воспользоваться жилищной программой.

Сначала стоит разобраться, какие категории военнослужащих имеют право на получения военной ипотеки и как принять участие в системе.

В ФЗ №117 говорится, что те выпускники военных вузов, которые получили свое первое офицерское звание после 1 января 2005 года, автоматически становятся участниками накопительно-ипотечной системы (НИС). А те, кто пополнил ряды ВС до этой даты, но до сих пор не получил квартиру, могут также присоединиться к программе. Достаточно написать рапорт на имя командира части.

Старший вице-президент заместитель директора департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Елена Тарасова рассказывает:

— По состоянию на начало 2013 года количество участников накопительно-ипотечной системы достигло 246 тыс. человек. Среди них более 20% стали владельцами квартир, благодаря целевому жилищному займу. В нашем банке в рамках военной ипотеки за период с 2012 по 2013 год включительно было выдано более 1180 кредитов, а на данный момент рассматривается еще 3500 заявок от военнослужащих-участников НИС.

Отметим, что покупка квартиры по военной ипотеке сразу же после выпуска из военного института — это миф. Чтобы получить целевой жилищный займ от государства, должно пройти три года после включения в систему военной ипотеки, т.е. спустя три года после начала службы. Сумма, которая окажется на именном накопительном счету в конечном итоге зависит от того, когда военный стал участником НИС, поскольку размер взноса из бюджета ежегодно индексируется. Государственные деньги можно потратить на классическую ипотеку, т.е. покупку жилья под залог, на погашение первого взноса при получении ипотеки и погашения долга по этому кредиту, а также на покупку квартиры или дома по договору долевого строительства. Если средств, которые удалось накопить военнослужащему, вместе с государственным жилищным займом будет достаточно для приобретения жилья, то оформления кредита можно избежать. Специалисты подсчитали, что у тех, кто покупает квартиру по военно-ипотечной программе на именном счету накапливается 750-800 тыс. рублей. Если собственных средств вкупе с займом не хватает, тогда можно направляться в банк за ипотечным кредитом. По состоянию на 2013 год, максимальный размер кредита по программе НИС составляет 2,2 млн рублей.

Москва не по карману

Эксперты ФГУК «Росвоенипотека» (структура, которая от лица государства занимается военно-ипотечной программой) подсчитали, что более 70% военнослужащие приобретают в Московской области. Однако, в столице участники НИС покупать квартиры не спешат, поскольку немалую долю стоимости придется выложить из собственного кармана, а стотысячными заначками могут похвастаться не многие. Руководитель  «Росвоенипотеки» Владимир Шумилин в своем интервью журналистам пояснил, что для покупки квартир в Санкт-Петербурге или Московской области военным приходится добавлять недостающие суммы из семейной копилки. Глава организации также сообщил, что на сегодняшний день на счетах участников накопительно-ипотечной системы, которые берут целевые жилищные займы, обычно скапливается 750-800 тысяч рублей. С учетом кредитных средств, итоговая сумма, на которую может рассчитывать военный при покупке жилья в рамках НИС — это 2,9 -3 миллиона рублей. По мнению Шумилина, этих средств достаточно для того, чтобы приобрести квартиру практически в любом регионе страны.

— Если обсуждать структуру сделок в целом по России, то при покупке жилья по военно-ипотечной программе военнослужащий вкладывает порядка 7% собственных средств.

Если сбережений у семьи военнослужащего достаточно для того чтобы избежать кредита, то приобрести жилье можно на средства жилищного займа и собственные. Для этого нужно получить в «Росвоенипотеке» специальный документ – свидетельство участника накопительно-ипотечной системы, после чего приступать непосредственно к выбору жилья. Как только семья офицера выбрала квартиру мечты, глава семьи направляется в банк, но не за кредитом, а открывать счет, куда будут переведены деньги на покупку будущего дома. Затем необходимые документы передаются в «Росвоенипотеку».

На протяжение десяти дней документы проверяют государственные эксперты, подписывают со своей стороны договор целевого жилищного займа и отправляют договор покупателю квартиры, поскольку тот должен зарегистрировать право собственности. После того, как «Росвоенипотека» одобрила финальный пакет документов — банк получает добро на перечисление средств на счет продавца, а семья военнослужащего спустя некоторое время — ключи от квартиры.

Свои средства плюс кредитные

Несмотря на немалую сумму жилищного займа, уложиться в 700-800 тыс. рублей плюс собственные средства удается незначительному количеству военнослужащих. Именно поэтому большинство оформляют кредит. В таком случае схема несколько усложняется: после того, как военнослужащий получает свидетельство участника НИС, он обращается в банк, уточняет сумму кредита, требования банка к жилью, он подает заявление и документы на ипотеку. Партнерами «Росовенипотеки», к слову, являются не только банки, которые непосредственно выдают кредиты, но и страховые, оценочные, риэлторские компании.

Когда квартира подобрана и заявка на ипотеку одобрена, участнику нужно открыть счет в банке, чтобы перечислять на него собственные (если они имеются) и бюджетные средства. Чтобы не было неприятных неожиданностей, лучше заранее сообщить продавцу, что ему переведут деньги лишь после того, как покупатель станет владельцем квартиры официально. В договоре должно быть прописано, что банк обязуется вернуть все средства, если по каким-то причинам право собственности на купленное жилье все-таки не будет зарегистрировано в течение трех месяцев с даты поступления жилищного займа на счет. Специалисты «Росвоенипотеки» будут тщательно проверять все документы, прежде чем государство расстанется с внушительной суммой денег.

Специалисты предупреждают и о некоторых подводных камнях системы. Например, если владелец выбранной квартиры потребует задаток в качестве гарантии, по возможности лучше от него отказаться, ведь банк может отказать в кредите, а это вовсе не основание для возврата аванса. Расчет исключительно на порядочность продавца не является благоразумным. После успешного завершения сделки и перевода денег продавцу, государство приступает к погашению долга военнослужащего. В 2013 году ежемесячный размер платежа составляет 18,5 тысяч рублей.

По словам специалистов, целевой займ позволяет взять не только ипотеку, но и погасить задолженность по кредиту, который семья брала заранее, или же приобрести квартиру с помощью участия в долевом строительстве. Немаловажным моментом является тот факт, что военный, который приобретает жилье по ипотечной государственной программе, обязан застраховать квартиру. Более того, по требованию некоторых банков следует заключать договор еще и страхования жизни и здоровья. По словам Елены Тарасовой из ВТБ24, большинство банков все же отменили дополнительные страховки, чтобы финансовое бремя, которое несет на себе заемщик, было не столь тяжелое. Ведь государство вносить лишь платежи по кредиту, а все сопутствующие расходы, такие как страховка, оценка квартиры, работа риэлтора и т.д. — все это лежит на плечах военнослужащего и его семьи. Исходя из практики, цифра дополнительных трат приближена к 150 тыс. рублей.

Немного о цифрах

Какую сумму государство ежегодно перечисляет на счет военного.

2005 год 37 000 руб.

2006 год 40 600 руб.

2007 год 82 800 руб.

2008 год 89 900 руб.

2009 год 168 000 руб.

2010 год 175 600 руб.

2011 год 189 800 руб.

2012 год 205 200 руб.

2013 год 222 000 руб.

Вкратце: Какие шаги нужно предпринять чтобы получить квартиру

Шаг 1 — получаем свидетельство участника НИС;

Шаг 2 — выбираем банк, который работает с военно-ипотечной программой, и определенную кредитную программу;

Шаг 3 — получаем рассчет максимальной суммы ипотеки;

Шаг 4 — выбираем квартиру или дом с земельным участком, заказываем оценку жилья, заключаем предварительный договор купли-продажи;

Шаг 5 — заключаем кредитный договор с банком;

Шаг 6 — заключаем договор страхования;

Шаг 7 — заключаем договор купли-продажи, соответствующий предварительному. Осуществляем госрегистрацию договора;

Шаг 8 — передаем пакет документов  в ФГКУ «Росвоенипотека» для осуществления перечисления средств продавцу жилья и дальнейшей оплаты по обязательствам. Наиболее подробная и актуальная информация содержится на официальном сайте ФГУК «Росовоенипотека».

 
Статья прочитана 3899 раз(a).
 

Еще из этой рубрики:

 

Комментарии к записи "Ипотека для военнослужащих. Можно ли дослужиться до своего жилья?"

Посмотреть последние комментарии
  1. Подскажите, а есть банки, которые специализируются на военной ипотеке? А то момент тонкий, хочется чтобы банк действительно знал что происходит и не было для нас никаких нежданчиков.

    • Связь банк не специализируется, но у них по моему большая часть рынка по данному вопросу. То есть все должно быть благополучно с военной ипотекой, если к ним люди идут.

      • А не знаете, какими проектами они занимаются?

        • Я знаю, что в новой москве они с авгуром сотрудничают. Там много новостроек их, вам стоит посмотреть.

  2. Здравствуйте, кто нибудь знает, с помощью материнского капитала можно погасить остаток по военно ипотеке? Я просто видела, что кто то предоставляет такие услуги, но сейчас никак не могу найти.

    • Знаю что в москва а101 точно можно. Это жилой комплекс в коммунарке

  3. Смотрите по ссылке — краткий список банков по военной ипотеке — http://rosvoenipoteka.ru/prgramms/kreditnie_programmi/ipotechnoe_kreditovanie_na_vtorichnom_rinke_gotovoe_jile/

Последние Твитты

Комментарии

Наши партнеры

Читать нас

Связаться с нами

по адресу электронной почты: info@voennovosti.ru «ВОЕННОВОСТИ.РУ».
Продвижение сайта | Zolos